Bonanza czy trudne czasy dla kredytobiorców? Poznaj zalety i wady kredytów hipotecznych

Dodano: 16-05-2023

Czy to znaczy, że przez cały ten czas hipoteki były hołubione i stawiane na piedestale? Wcale nie zawsze! Od popularnych blogerów finansowych aż po prominentnych polityków partii opozycyjnych, finansowanie zakupu mieszkania kredytem było wielokrotnie krytykowane.  Można więc zasadnie zastanawiać się: jakie są zalety kredytu hipotecznego? Jakie są wady tego sposobu na sfinansowanie zakupu? Porównajmy!

PLUS: Dostęp do większych środków finansowych

Nie jest Ci zbyt miła myśl o zadłużaniu się? Zawsze kupujesz za gotówkę, nie na raty? Zazwyczaj taka postawa cechuje zdrowe podejście do finansów, ale w przypadku czegoś tak ściśle związanego z życiem codziennym jak dom lub mieszkanie często nie warto zaciskać pasa tylko po to, by nabyć coś poniżej potrzeb. Możliwość pozyskania większych środków, co z kolei umożliwia zakup większego, wygodniejszego czy korzystniej zlokalizowanego domu lub mieszkania, to największa zaleta kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny może być udzielony na okres nawet do 30 lat, co znacznie obniża jego miesięczną ratę, co z kolei pozwala odciążyć domowy budżet: mamy więc nie tylko więcej środków na spełnienie mieszkaniowych marzeń, lecz także więcej pieniędzy do wydania co miesiąc.

MINUS: Długi okres spłaty

Wprawdzie długi okres spłaty może być korzystny z punktu widzenia budżetu, ale oznacza on konieczność spłacania kredytu przez wiele lat: w perspektywie, którą trudno jest przewidzieć. W zasadzie nikt nie potrafi przewidzieć, ile będzie zarabiał np. za 10 lat, ile będzie wtedy wydawać na wychowanie i wykształcenie dzieci, leczenie i mnóstwo innych rzeczy. Te kredyt hipoteczny wady mogą wpłynąć na elastyczność finansową naszej rodziny w odległej przyszłości.

PLUS: Niskie oprocentowanie w porównaniu z innymi typami pożyczek

Na pewno zdarzyło Ci się słyszeć powiedzenie, że kredyt hipoteczny to najtańszy pieniądz na rynku. I faktycznie! Wśród zalet posiadanych przez kredyt hipoteczny, plusy, na które warto zwrócić uwagę, to te, że jest zwykle udzielany na niższe oprocentowanie niż to dotyczące innych rodzajów kredytów. Warto to wykorzystać, zaciągając kredyt hipoteczny nie tylko na zakup, lecz także na remont i wykończenie nieruchomości. Koszty będą znacznie niższe niż w przypadku sfinansowania hipoteką wyłącznie zakupu i późniejszego posiłkowania się pożyczką konsumencką w celu wyremontowania i wykończenia lokalu. W kategorii „zalety kredytu hipotecznego” ta należy do najważniejszych.

MINUS: Ukryte koszty związane z zaciągnięciem kredytu

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego wiąże się z dodatkowymi kosztami takimi jak prowizja bankowa, opłaty notarialne, koszty ubezpieczenia nieruchomości, podatek od czynności cywilnoprawnych itp. Każdy, kto myśli, że koszt kredytu to tylko comiesięczne opłacanie odsetek, musi skonfrontować się z listą dodatkowych opłat za kredyt hipoteczny: wady są tu więc tak liczne, jak dodatkowe opłaty.

MINUS: Ryzyko utraty nieruchomości

W przypadku nieterminowej spłaty kredytu hipotecznego istnieje ryzyko utraty mieszkania lub domu, ponieważ bank może wystąpić do sądu o jej sprzedaż w celu odzyskania środków. Utracimy wówczas nie tylko dach nad głową, lecz także dotychczas włożone w nieruchomość pieniądze.

PLUS: Możliwość odliczenia od podatku

W niektórych krajach opłaty związane z kredytem hipotecznym, takie jak odsetki czy koszty ubezpieczenia nieruchomości, mogą być odliczane od podatku dochodowego, co pozwala na zmniejszenie obciążeń finansowych. W Polsce Minister Finansów co roku ogłasza limit odliczeń w ramach tzw. ulgi odsetkowej. Wiemy już, że w zeznaniu na 2023 rok odliczeniu będą podlegały odsetki od części kredytu nieprzekraczającej kwoty 374 290 zł.

MINUS: Możliwe zmiany stóp procentowych

Chyba każdy z nas zna rodzinę, która w ciągu ostatniego roku musiała zmierzyć się ze wzrostem raty kredytu nawet o 100%. Wynika to z tego, że jeszcze do niedawna kredyt hipoteczny często udzielany był na zmienną stopę procentową. Jak boleśnie przekonało się wielu Polaków, oznacza to, że ​​zmiany na rynku mogą drastycznie wpłynąć na wysokość miesięcznych rat, a tym samym także na domowy budżet.

PLUS: Inwestycja na przyszłość

Posiadanie własnej nieruchomości może być postrzegane jako inwestycja na przyszłość, ponieważ jej wartość zwykle rośnie z upływem lat (do tej pory zdarzało się to niezawodnie nawet w czasach, w których rynkowi nieruchomości wróżono zapaść), co może umożliwić zarobienie na sprzedaży nieruchomości w przyszłości. Być może więc, ważąc wady i zalety kredytu hipotecznego, należy spojrzeć na niego zarówno jako na sposób, by zaspokoić własną potrzebę mieszkaniową, jak i na klucz do zrobienia długoterminowej inwestycji uważanej za jedną z najbezpieczniejszych na rynku.

Zainteresował Cię nasz wpis? Teraz sprawdź nasze inwestycje: mieszkania w centrum Łodzi - Diasfera Łódzka | nowe mieszkania w Ustce - Kierunek Ustka

Wróć